Zasluge: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImagesEarthquake šteta nije obuhvaćena konvencionalnom kućnom politikom.Vlasnici kuća u područjima sklonim potresima, poput Kalifornije, trebaju osiguranje od potresa. Ako udari velika trema i nanese štetu, konvencionalna polica koju zahtijeva vaš zajmodavac neće je pokriti. U Kaliforniji, vlasnici kuća godišnje primaju ponudu za osiguranje od zemljotresa od svoje primarne osiguravatelje. Ne morate ga kupiti, ali ako to učini i vaš dom pretrpi štetu, važno je brzo podnijeti zahtjev. Većina osiguravajućih društava nameću jednogodišnje ograničenje zahtjeva.
Kada skinete policu osiguranja od potresa, važno je razumjeti što ona pokriva. Osnovno pravilo ne pokriva gubitak predmeta u kući ili bilo čega izvan njega. Za tu vrstu pokrića morate dodatno platiti. Ako ste spremni platiti još malo, možete kupiti policu gubitaka koja pokriva troškove života dok se kuća obnavlja. Procjena štete, rušenje i obnova mogu biti dugotrajan proces, tako da je ova vrsta pokrivanja dobar posao ako si to možete priuštiti.
Zemlje naklonjene potresima, poput Kalifornije, reguliraju prodaju osiguranja od potresa i predsjedaju sporovima za štete. Prije nego što kupite osiguranje od zemljotresa, dobra je ideja istražiti državne propise koji se mogu odnositi na vas. Na primjer, kuća sa lošim popravkom može se činiti nepovoljnim rizikom, ali kalifornijski zakon zahtijeva da osiguravatelji osiguranja koje je odobrila država ionako pokrivaju. Dobro je znati hoće li vaš zahtjev za osiguranjem biti odbijen.
Troškovi i pokriće osiguranja od zemljotresa
kredit: EverQuoteSvrha osnovne politike je dobiti što krov nad glavom što je brže moguće.Čak i ako vam pružatelji usluga ne mogu odbiti prodati osiguranje od potresa, oni mogu i moraju prilagoditi troškove premije. Evo nekoliko faktora koje uzimaju u obzir:
- Geološka regija: Osiguranje od zemljotresa košta više nekretnina koje se nalaze u blizini potresne crte nego što je to slučaj za one koji se nalaze na sigurnom terra firma, Osiguranje od zemljotresa jeftino je u Illinoisu ili Džordžiji, gdje su rizici minimalni, a mnogo skuplji u Kaliforni i na Aljasci.
- Starost, stanje i veličina kuće: Vlasnik kuće s obiteljskom kućom u dobrom stanju platit će manje od jedne s istom vrstom kuće u lošem popravku ili veliku kuću s više spratova.
- Zemljotresna pregradnja: Osiguravatelji nude snižene stope za kuće s ugrađenim temeljima, zidane šperploče od šperploče, kaiševe za grijače vode i druga poboljšanja koja smanjuju vjerojatnost većih oštećenja.
- Temelj i topografija zemljišta: Osnove postavljanja i prijevoza skuplje su za osiguranje od betonskih ploča. Slično, košta više osigurati kuću na padini od kuće na ravnom terenu.
Razina pokrivenosti također utječe na cijene premija. U Kaliforniji su razine pokrivanja A, C i D. Iako se one odnose samo na kalifornijske politike, one su relevantne i u drugim državama.
- Razina A pokriva sam dom, do ograničenja određenog u pravilima.
- Razina C obuhvaća osobne predmete, poput uređaja i dragocjenosti. Tipična granica za ovo pokriće je 200 000 USD.
- Razina D pokriva dodatne životne troškove gubitka od gubitka koji su nastali dok čekate da se dom vrati u stanovanje. Tipična granica je 100.000 USD.
Savjet
Pazi na te odbitke. Odabir polica s visokim odbitkom može sniziti trošak premije, ali također može značajno sniziti iznos nagodbe. Odbitci se obično kreću od 5 do 25 posto. Kad je zahtjev dovršen, odbitni iznos snosi se iz namirenog iznosa. Ne morate ga plaćati iz svog džepa, ali isplata možda neće u potpunosti nadoknaditi vaše troškove.
Prije nego što podnesete zahtjev za osiguranje od zemljotresnog osiguranja
kredit: Ivan-balvan / iStock / GettyImages Jedna od prvih stvari na vašem popisu prije podnošenja zahtjeva treba biti provjeravanje podataka o pravilima.Podnošenje zahtjeva za osiguranje prilično je jednostavno, ali morate biti spremni na pregovore. Kao i svaki dobar posao, osiguravajuće društvo želi maksimizirati svoju dobit, što znači minimizirati vašu isplatu. Prije podnošenja zahtjeva pobrinite se da postignete ono što vam dolazi na sljedeći način:
- Pročitajte i razumite svoju politiku. Jeste li pokriveni za punu vrijednost svog doma? Jesu li vaše osobne stvari pokrivene? Koliko se može odbiti? Sadrži li politika odredbe koje bi mogle stajati na putu vašem potraživanju? Na primjer, neke politike predviđaju da šteta mora biti izravni rezultat potresa, a ne povezana katastrofa, poput poplave ili požara.
- Pregledajte nekretninu i dokumentirajte štetu. Fotografirajte. Prilagođivač zahtjeva izvršit će detaljan pregled, ali možda se ne slažete sa procjenom. Ako ne, trebat će vam dokumentacija za potporu spora.
- Ne bacajte ništa. Ako imate pokriće za osobne stvari, spremite sve što vam je katastrofa učinila neupotrebljivim dok to ne podeli ispravljač. Pronađite sve potvrde o tim stavkama kako biste mogli dokazati njihovu vrijednost. Na srodnoj napomeni poduzmite korake kako biste spriječili pljačku ili dodatnu štetu nakon što regulator namjesti pregled.
- Čuvajte račune za popravke i troškove života. Možda ćete morati napraviti neki popravak prije nego što se zahtjev riješi. Ako je to slučaj, čuvajte potvrde i bankovne izvode kako biste mogli pokazati koliko koštaju popravke. Ako imate pokriće razine D (ili ekvivalentno stanje), vodite evidenciju o svim troškovima koji su nastali boravkom u hotelima i prehranom u restoranima.
Najvažnije na vašoj listi je što prije obavijestiti osiguravajuće društvo. Imajte na umu da imate ograničeno vrijeme za podnošenje zahtjeva. Godina zvuči kao duga vremena, ali brzo prolazi usred bezbrojnih zabrinutosti koje nastaju kada vas je život oteo velikom katastrofom.
Podnošenje zahtjeva
Kredit: Sinergijska osiguravajuća skupinaNajviše zahtjeva za osiguranje od zemljotresa uključuje barem neke papire.Obično je lako kontaktirati osiguravajuće društvo za podnošenje zahtjeva. Broj na poziv obično se navodi u pravilniku. Ako ste ga izgubili, broj možete pronaći na web mjestu tvrtke.
Jednom kada nazovete, tvrtka bi trebala dodijeliti prilagoditelja za slučaj. Ako to ne učine u razumnom roku, zatražite ga. Prilagođivač zahtjeva zakazati će detaljni pregled u kućanstvu i za to biste trebali biti prisutni. To je najbolja prilika da upozorite tvrtku na štetu koja možda nije očita, kao što su skrivene pukotine temelja, i da se osigura da tvrtka ne umanji opseg ukupne štete. Možda ćete morati pružiti detaljan popis predmeta koji su u katastrofi izgubljeni ili oštećeni.
Nakon što je inspekcija završena, tvrtka će procijeniti štetu i obavijestiti vas o iznosu nagodbe. Ne zaboravite da će se od tog iznosa oduzeti odbitni iznosi osiguranja. Ako pristajete na nagodbu - i to biste trebali učiniti samo nakon provođenja vlastite inspekcije, po mogućnosti s izvođačem radova - potpisat ćete obrazac i, na kraju, dobiti ček na mail.
To je u osnovi sve. Ako bi došlo do spora, većina država pruža posredovanje u osiguranju putem namjenske agencije. U Kaliforniji kontaktirajte Kalifornijsku upravu za zemljotres (CEA). Ako živite negdje drugdje, poput Aljaske, Washingtona ili Oregona (tri druge države visokog rizika), obratite se državnom odjelu osiguranja.
